Недвижимость: бум или не бум?

В этом году взять ипотеку будет сложнее Из-за нестабильности на финансовом рынке в конце прошлого года многие самарцы поспешили вложить свободные деньги. В том числе в покупку недвижимости. Но ажиотаж спал. С какими показателями закрывали 2014 год банки и как будет развиваться ипотечное кредитование в 2015 году, «СГ» обсудила вместе с экспертами.










Эксперты "круглого стола "СГ"



Антон Савин,
менеджер Управления ипотечного
кредитования, банк «ГЛОБЭКС»





Елена Шугарова,
консультант ФГКУ
«Росвоенипотека»,
Самарский филиал



Василий Гордеев,
начальник Сводно-экономического отдела
Отделения по Самарской области
Волго-Вятского ГУ Банка России




Мария Андреева,
заместитель начальника отдела
розничных продаж
РОССЕЛЬХОЗБАНКА





Екатерина Гаврилова,
начальник отдела розничного
кредитования СМФ АО «СМП Банк»





Ирина Симакова,
заместитель Председателя
правления ОАО «Первобанк»





Юлия Орлова,
директор по Приволжскому
Федеральному округу Банк «ИТБ»




Екатерина Маклакова,
начальник отдела ипотечного кредитования
ДО ЦИК «Октябрьский»
самарского филиала ВТБ24




Василий Гордеев: По данным с 2010 года, в Самаре и области наблюдается постоянный тренд на увеличение объемов ипотечного кредитования. Причем есть у этого процесса и сезонность. Традиционно в первом квартале объемы сделок меньше, чем в среднем по году, а в четвертом квартале, и особенно в декабре, происходит взлет показателей. А в декабре 2014 года реальные показатели превысили ожидаемые нами цифры: вместо 4,9 млрд сумма выданных ипотечных кредитов составила 5,6 млрд. И в целом по году, особенно во второй половине, объемы отклонились от нашей модели в сторону увеличения. 

Екатерина Гаврилова:
В 2014 году мы наблюдали ипотечный бум. Сначала - в первом квартале, когда люди хотели перераспределить свободные деньги. Например, за счет депозитных вкладов, инвестировав их в недвижимость. А потом - в четвертом квартале, что было обусловлено некой неопределенностью на финансовом рынке: валютными скачками, продолжением процесса отзыва лицензии у банков, нестабильностью в банковском секторе и прочее. Люди, у которых были сбережения, оказались перед выбором: держать деньги на вкладах и депозитах либо вложить в другой актив. Многие предпочли инвестирование. Что касается спроса на квартиры, то клиенты нашего банка в 2014 году отдавали предпочтение первичному рынку. Причем некоторые оформляли два-три ипотечных кредита, понимая, что на ранней стадии квартиры стоят дешевле и условия ипотеки приемлемы, а спустя некоторое время можно будет выгодно продать часть этой недвижимости. Хотя интерес к эконом-жилью мы также отмечали.
Сейчас такой активности нет. Все, кто хотел, уже успели оформить сделки. К тому же банки ужесточили свои условия, и многие клиенты даже при острой необходимости покупки жилья откладывают этот шаг до наступления более благоприятных условий.

Антон Савин: Наш опыт и опыт партнеров-риелторов подтверждает общерыночный тренд: в 2014 году особенно был заметен интерес заемщиков к покупке объектов долевого строительства. Наверное, одна из причин этого - достаточно большое количество предложений появилось на рынке, в том числе и по жилью эконом-класса: Южный город, где застройщиком выступает не только компания «Древо», но и СОФЖИ,
15 очередей в микрорайоне Крутые Ключи, жилой комплекс «Желябово.рф» и другие. Предложения интересные, и людям есть из чего выбрать. Что касается ажиотажа, то в конце декабря мы его наблюдали, причем в основном на дома с земельными участками.

Мария Андреева: Те, кто выставлял на продажу дома с земельными участками (а это в том числе таунхаусы), начали снижать цены на эти объекты, посчитав это необходимым шагом в условиях нестабильной экономической ситуации. У нас этот тренд тоже подтвердился и даже перешел на 2015 год. Наш банк практически единственный в Самаре, который занимается кредитованием земельных участков с домами. В итоге если раньше средний чек за месяц у нас составлял полтора миллиона, то в январе он возрос до пяти миллионов рублей.

Ирина Симакова: Среди наших ипотечных заемщиков спрос на объекты первичного рынка в прошлом году тоже вырос. Нередко эти квартиры приобретались с инвестиционной целью. Пик оформления ипотечных сделок у нас традиционно пришелся на осень. Причем в общем объеме ипотечных кредитов, выданных Первобанком, доли новостроек и «вторички» почти сравнялись.

Екатерина Маклакова: Банк ВТБ 24 один из немногих в Самаре, кто активно работает по военной ипотеке. Поэтому в 2014 году каждый третий военнослужащий оформил сделку именно через наш банк. В целом по стране каждая пятая кредитная сделка оформлена в ВТБ 24. В сложившихся условиях мы предлагаем нашим клиентам широкий спектр услуг по реструктуризации их долга, будь то валютный кредит или переменная процентная ставка. Главное, к чему мы призываем, сразу обращаться в банк, если возникают финансовые сложности, чтобы своевременно найти удобный обеим сторонам вариант дальнейшего сотрудничества.

«СГ»: В последние пару лет развитие строительной отрасли, продажи квартир в новостройках в некоторой степени зависели от ипотечных кредитов. Как, на ваш взгляд, скажется сложившаяся ситуация на строительной сфере?

И.С. : Многие банки в последнее время повысили требования к объектам «первички». К примеру, мы выдаем ипотеку на новостройки со степенью готовности не менее 70%, сдача объекта в эксплуатацию должна состояться в течение года. Все большее значение банки придают оценке самих застройщиков. При аккредитации учитываются опыт строительства, число завершенных проектов, схемы реализации объектов. Безусловно, увеличение ключевой ставки ощутимо отразилось на доступности проектного финансирования для девелоперов. Из-за сложностей с финансированием в ближайшей перспективе новых проектов наверняка станет меньше.

Юлия Орлова: Действительно, в последнее время покупка новостроек составляла большую часть сделок с использованием ипотечного кредитования, и сейчас нашей целью является поддержание возможности клиентов и в дальнейшем приобретать новостройки с использованием кредитных средств. Так, например, заемщики смогут под залог имеющейся у них недвижимости получить необходимую для покупки «стройки» сумму.

Е.Г.: Предложения от строительных компаний сейчас есть, и думаю, они сохранятся в ближайшее время, пока активно достраивается ряд объектов. Другое дело, что у банков стало меньше интересных для клиентов программ, ужесточились и условия выдачи ипотеки, а в результате стало больше отказов. Например, многие банки увеличивают объем первоначального взноса, что несколько ограничивает круг клиентов. У нас это не менее 30%. Кроме того, наученные кризисом 2008 года, массовыми сокращениями и ростом просрочки платежей, банки внимательно оценивают потенциального клиента, в том числе обращают внимание на сферу, в которой он работает. Есть отрасли, которые сейчас попадают в зону риска: например, это строительство.
А.С.:  В период экономической нестабильности уменьшаются доходы населения, возникает неуверенность, уменьшается спрос на кредиты и, в частности, на ипотеку. Это, в свою очередь, влияет на строительный бизнес, который тянет за собой производство стройматериалов и так далее. Банки вынуждены учитывать риски ухудшения финансового положения предприятий ряда отраслей и как следствие - возможное сокращение персонала. К таким клиентам внимание будет особенно пристальным.
Некоторые банки поставили заградительные ставки по ипотеке: от 25% и выше. На мой взгляд, это негласный знак того, что данная кредитная организация сейчас в ипотеке не заинтересована. Банки, которые уверены в своем положении, продолжают работать по приемлемым для населения ставкам. Но в любом случае людям нужно время, чтобы приспособиться к жизни в новых реалиях. Сегодня на государственном уровне обсуждается механизм субсидирования процентной ставки по ипотеке.
Пока это касается поддержки новостроек, но, возможно, государство найдет механизмы поддержки и стимулирования и вторичного рынка жилья эконом-класса.

«СГ»: Повлияла ли как-то сложившаяся экономическая ситуация на военную ипотеку?
Елена Шугарова:
2014 год в целом по стране был для нас успешным - военнослужащими было приобретено 33 835 квартир на сумму 113,9 млрд рублей, из которых 5 212 квартир на сумму 20,6 млрд рублей - по договорам участия в долевом строительстве. Что касается Самары и области, к сожалению, застройщики не обратили должного внимания на программу «Военная ипотека». Так как с целью снизить риски военно-служащим приобретенный объект долевого строительства должен быть аккредитован банком, работающим по программе «Военная ипотека», и согласован с ФГКУ «Росвоенипотека», что влечет незначительное увеличение сроков получения застройщиками денежных средств за жилую площадь.
Поэтому квартиры военнослужащие подбирают на рынке вторичного жилья. Также это может быть новая квартира со свидетельством или дом с земельным участком.
Сложившаяся экономическая ситуация повлияла и на условия программы «Военная ипотека», но энтузиазм военнослужащих от этого не убавился. Они, наоборот, ждут, когда новые банки включатся в нашу программу. Военная ипотека плотно заняла свою нишу, и именно она способна поддержать рынок недвижимости на плаву, ведь военнослужащие обеспечиваются федеральными денежными субсидиями.




 
По теме
Гаражные воришки-инвесторы   Вот интересно, как рождается в голове преступника криминальный план.
Не сошлись в вопросе кошек   В советское время нередко на коммунальных кухнях разгорались настоящие баталии.
Приглянулась чужая сумка   Пьяный человек — лёгкая добыча для преступника.
Похититель велосипедов по-русски   Итальянский кинофильм «Похитители велосипедов» (0+) - классика мирового кино.
photo_2024-03-26_16-22-32.jpg - Красноярский район Новые автомобили «службы здоровья» пополнили автопарк Красноярской центральной районной больницы 3 автомобиля «службы здоровья» приехали «на работу» в Красноярский район.
Красноярский район
Возложили цветы к памятнику - Газета Камышлинские известия Ирина Макарова. В честь 105-летия со дня рождения поэта Анвара Давыдова в районном центре состоялось торжественное возложение цветов к его памятнику.
Газета Камышлинские известия
Дмитрий Азаров вручил землякам государственные награды - Газета Время В среду, 27 марта, губернатор Самарской области Дмитрий Азаров вручил государственные и региональные награды защитникам Отчества, сотрудникам промышленных предприятий, фермерам и аграриям, врачам, педагогам,
Газета Время