11 июля лишился лицензии самарский Газбанк. Вкладчики-физлица хранили в нем 19,26 млрд рублей. Механизм выплаты компенсаций "рядовым" клиентам банков в России давно отработан и функционирует без сбоев. Что нужно, чтобы вернуть деньги - пошаговая инструкция в этой статье.
Сразу оговоримся, что речь идет только о банках, которые участвуют в системе страхования вкладов (Газбанк в нее входит). Эта система обеспечивает компенсацию вкладов на сумму до 1,4 млн рублей (в том числе набежавшие проценты). Помимо физлиц под ее действие подпадают индивидуальные предприниматели.
Застрахованы срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные, текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии, средства на счетах ИП, средства на номинальных счетах опекунов и попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные и средства на счетах эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости на период их государственной регистрации.
Через семь дней после отзыва лицензии АСВ сообщит об отделениях банка-агента, в которые может обратиться вкладчик с заявлением о компенсации. Эта информация публикуется на сайте агентства, в прессе и вывешивается в лишившемся лицензии банке.
На 15-й день после отзыва лицензии, можно идти в банк-агент с паспортом, чтобы заполнить заявление на выплату страховки. Обычно в первые дни поступает большое число заявлений, поэтому можно подождать — заявления принимаются весь период ликвидации банка, а, как показывает практика, он продолжается не менее двух лет.
Деньги выплачиваются в течение трех рабочих дней со дня представления документов. При этом можно выбрать в какой форме получить страховку — наличными или на банковский счет.
Заявление на получение компенсации можно подать и по почте, если вкладчик живет в населенном пункте, где нет отделения банка-агента. К такому заявлению необходимо приложить копию документа, удостоверяющего личность. Если сумма выплаты превышает 1 тыс. руб. — заявление надо заверить у нотариуса. Саму выплату можно получить почтовым переводом.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения, можно получить сумму возмещения, указанную в реестре вкладов и представить в АСВ заявление, подтвержденное документами, о том, что банк остался должен. Заявление рассматривается в течение 10 дней со дня их получения.
Если сумма вклада превышает 1,4 млн руб., то клиент банка, получив компенсацию в пределах этой суммы, сохраняет право на получение от кредитной организации оставшейся части. Так, вкладчик может предъявить банку требование кредитора для получения остатка вклада в ходе конкурсного производства.
Для этого вкладчику достаточно заполнить соответствующий раздел в заявлении о выплате возмещения по вкладам и передать его банку-агенту. При этом подтверждать свое право требования по остаткам вкладов документами (договором банковского вклада/счета, приходным кассовым ордером, выпиской по счету и т. д.) не требуется.
Сложностей с получением компенсаций по вкладам в "застрахованных" банках обычно не возникает, говорит владелец агентства "Страховой советник Кокорев" Олег Кокорев.
"У нас в стране работает полностью заимствованная американская система страхования вкладов, которая успешно функционирует на Западе уже почти сто лет, — комментирует эксперт. — В России она работает безупречно. В течение 20 дней вкладчики банков, у которых ЦБ отзывает лицензию, стабильно получают свои средства обратно через банки-агенты. Эта система уже не единожды отработана Агентством по страхованию вкладов на многих финансовых организациях".
Волга Ньюс удалось пообщаться и с "бывалыми" вкладчиками, уже имеющими опыт взаимодействия с АСВ.
"Я лично дважды возвращал свои вклады из лишавшихся лицензий Волжского социального банка и "Солидарности". Ситуация не самая приятная, но не смертельная для тех, у кого вклады в пределах страхового покрытия в 1,4 млн рублей. В течение недели-двух АСВ публикует информацию о том, как получить страховое возмещение. Затем надо лишь прийти в указанный агентством банк и без очередей и проблем получить свои деньги. По сути вопрос только в том, чтобы подождать две недели. Никаких других сложностей тут нет", — делится опытом Виктор Александров.
Не сильно переживает и вкладчица "Газбанка" Александра Маврина, уже получавшая через АСВ компенсацию за вклад в "АктивКапиталБанке".
"По-своему опыту могу сказать, что сегодня в России выстроена работающая система защиты вкладчиков, потому ситуация хоть и неприятная, но я не переживаю за свои деньги и уверена, что мне их вернут. В марте с аналогичной ситуацией я столкнулась в "АктивКапиталБанке". Там у меня было два вклада, один из которых в иностранной валюте. В итоге, через две недели я получила полное возмещение своих денег, вклад в валюте перевели в рублик по курсу ЦБ на дату отзыва лицензии. Процедура заняла максимум полчаса", — вспоминает женщина.